Vous êtes à la recherche d’une solution bancaire de confiance pour gérer votre argent en toute simplicité depuis l’étranger ? Vous hésitez entre une néobanque 100 % digitale et une banquefrançaise traditionnelle ? Zoom sur les principales différences entre ces deux options, leursavantages, inconvénients, et les critères à prendre en compte dans votre choix.

Néobanque VS banque traditionnelle : quelles différences ?

–       Les néobanques : une option souple, 100 % digitale

 Revolut, N26, Monese, Shine… Apparues en Europe il y a une dizaine d’années, les néobanquesproposent des services bancaires dématérialisés, accessibles via une application mobile, sans agence physique. Ouverture du compte, consultation du solde, virements… Vous gérez l’ensemble de ces opérations en toute autonomie, depuis votre smartphone.

 Leurs principaux atouts : une ouverture de compte rapide ; une gestion à distance simple et intuitive ; des frais souvent réduits et des fonctionnalités innovantes (cartes virtuelles, paiements en devise, notifications en temps réel…).

En revanche, si les néobanques sont très efficaces pour les opérations courantes, elles présentent plusieurs limites, notamment liées à l’absence d’accompagnement dédié et à une gamme de produits souvent limitée.

–       Les banques traditionnelles : une option solide et fiable

 Les banques traditionnelles s’appuient, quant à elles, sur un large réseau d’agences physiques. Elles proposent aussi une gamme complète de services et produits financiers : crédit immobilier, prêt à la consommation, solutions d’épargne et d’investissement, gestion patrimoniale, garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger… L’une de leurs forces est de proposer une solide expertise et un accompagnement humain et personnalisé auprès d’un conseiller dédié. En contrepartie, les démarches peuvent être plus longues et les frais parfois plus élevés.

 Pour y voir plus clair, voici un récapitulatif des principaux avantages et inconvénients des néobanques VS banques traditionnelles :

Néobanque

Banque traditionnelle

Avantages

– Ouverture de compte rapide, en quelques minutes
– Frais bancaires réduits
– Gestion 100 % à distance via une application mobile

– Accompagnement humain et personnalisé

– Large gamme de produits et services
– Capacité à gérer des projets ou situations complexes
– Souvent plus fiable et solide

Inconvénients

– Peu ou pas d’accompagnement humain
– Offre de services et produits limitée
– Pas d’agences physiques

– Des démarches parfois plus longues
– Des tarifs souvent plus élevés
– Une expérience digitale parfois moins fluide

Voici quelques critères à prendre en compte pour faire votre choix en tant qu’expatrié :

 ➔   Votre situation : pays d’accueil, durée de l’expatriation, revenus en euros ou en devises…
➔   Vos usages bancaires du quotidien : paiements et retraits fréquents à l’étranger, virements internationaux, gestion multi-devises…
➔   Vos projets de vie : achat immobilier en France, placements financiers, préparation de la retraite, transmission de patrimoine, création d’entreprise, retour en France ou changement de pays…
➔   Vos besoins en termes de sécurité et conformité : en fonction de votre pays d’accueil et de la durée de votre expatriation, il peut être plus rassurant d’opter pour un établissement bancaire solide, habitué aux contraintes réglementaires internationales.
➔   Le niveau d’accompagnement souhaité : avez-vous besoin de conseils personnalisés ou préférez-vous gérer vos finances en totale autonomie ?
➔   Les frais bancaires : comparez non seulement les frais de tenue de compte, mais aussi les commissions sur les virements internationaux, les retraits à l’étranger et les opérations de change.

Avec BNP Paribas, profitez du meilleur des deux mondes

Leader européen des services bancaires, BNP Paribas conjugue le meilleur des deux mondes, avec l’innovation des néobanques d’une part, ainsi que l’expertise et la solidité d’un groupe bancaire fort de 150 ans d’existence d’autre part.

 L’établissement propose des solutions clés en main, parfaitement alignées aux besoins des expatriés, avec :

●      Un réseau de 1.500 agences physiques partout en France, ainsi que des filiales et partenaires dans le monde entier ;
●      Une gestion à distance simplifiée : vous gérez vos finances en toute autonomie, en temps réel, depuis votre ordinateur ou votre smartphone ;
●      Une application mobile fluide, intuitive et innovante, avec alertes en temps réel ; consultation du solde et de l’épargne ; gestion des plafonds, bénéficiaires et virements internationaux ; cartes virtuelles…

 ●      Une large gamme de produits et services pour tous les profils : comptes et livrets d’épargne (Livret A, LDDS, Livret Jeune…) ; épargne logement ; assurance vie ; PER ; crédits à la consommation ; prêts immobiliers ; prêts étudiants ; services de gestion patrimoniale…

●      Un accompagnement humain et personnalisé auprès d’un conseiller dédié à l’expertise éprouvée ;
●      Une ouverture de compte 100 % en ligne, en quelques minutes seulement, avec une prise en charge gratuite des formalités liées à votre changement de banque.
●      Des services dédiés aux voyageurs et expatriés : cartes bancaires internationales ; paiements gratuits en zone euro ; service client joignable depuis l’étranger ; assistance médicale et juridique dans le monde entier ; assurances voyage (vols annulés et bagages perdus… ) et bien plus encore.